Os Juros Pagos nos Investimentos são Simples ou Compostos?

Tempo de leitura: 3 minutos

Começo este artigo respondendo mais uma dúvida de um leitor:

Estou em dúvida a respeito dos rendimentos dos investimentos como CDB, LCI, LCA e até mesmo o Tesouro Direto. Poderia me dizer se os juros pagos nestes investimentos são simples ou compostos?

Antes de responder esta dúvida, é interessante uma breve e rápida conceituação para aqueles que ainda não sabem a diferença entre um regime de juros simples e composto.

Como funcionam os Juros Simples?

Os juros simples sempre incidem sobre o valor da aplicação inicial, desconsiderando o montante acumulado com o passar do tempo.

Suponha que um investidor fez uma aplicação inicial R$ 1000,00 e que este investimento tem obtido um rendimento mensal de 1% ao mês. Qual seria o montante do investidor no segundo mês pelo regime de juros simples?

  • Mês 0 – Aplicou R$ 1.000,00.  Montante atualizado no mês zero, R$ 1000,00.
  • Mês 1- Rendimento de 1% sobre o valor inicial totalizando R$ 10,00. Assim, o montante acumulado até o primeiro mês é dado por R$ 1000,00 + 10,00 = 1010,00. 
  • Mês 2- Rendimento de 1% sobre o valor inicial totalizando R$ 10,00. Assim, o montante acumulado até o segundo mês é  R$ 1010,00(do mês anterior) + 10,00 = 1020,00.

Conforme você pode ver, os valores sempre incidirão sobre o valor da aplicação inicial,  desconsiderando montante acumulado com o passar do tempo.

Como Funcionam os Juros Compostos?

Os juros compostos sempre incidem sobre o valor do montante acumulado com o passar do tempo.

Usando o mesmo exemplo anterior, suponha que um investidor fez uma aplicação inicial R$ 1000,00 e que este investimento tem obtido um rendimento mensal de 1% ao mês. Qual seria o montante do investidor no segundo mês pelo regime de juros compostos?

  • Mês 0 – Aplicou R$ 1.000,00.  Montante atualizado no mês zero, R$ 1000,00.
  • Mês 1- Rendimento de 1% sobre o montante atualizado, totalizando R$ 10,00. Assim, o montante acumulado até o primeiro mês é dado por R$ 1000,00 + 10,00 = 1010,00. 
  • Mês 2- Rendimento de 1% sobre o montante atualizado, totalizando R$ 10,10. Assim, o montante acumulado até o segundo mês é  R$ 1010,00 (do mês anterior) + 10,10 = 1020,10.

Conforme você pode ver, os valores sempre incidirão sobre o montante atualizado do mês anterior. A longo prazo, os juros compostos tem o poder de potencializar muito mais as aplicações realizadas pelo investidor.

Os Juros Pagos nos Investimentos são Simples ou Compostos?

Respondendo a pergunta, todos os ativos existentes no mercado financeiro utilizam juros compostos. Isto é válido não apenas para investimentos em renda fixa como CDB, LCA, LCI e Tesouro Direto, mas também para investimentos em ações e fundos imobiliários por exemplo.

Aqui vale a pena citar uma particularidade da caderneta de poupança. Ao contrário de um CDB indexado ao CDI que possui rendimento diário, a caderneta de poupança é remunerada mensalmente a partir da data base do depósito efetuado pelo investidor.

Isto significa dizer que um deposito realizado hoje e sacado 10 dias depois possuirá rendimento zero. Assim, o montante ao final de 10 dias será o mesmo do depósito inicial.

Você pode saber mais como funciona o resgate na caderneta de poupança lendo este artigo: Caderneta de Poupança – O Guia Absolutamente Completo

Conclusão

juros simples ou compostos

Neste artigo você aprendeu que os juros usados para remunerar o CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto, Caderneta de Poupança e outros investimentos do mercado financeiro são os juros compostos.

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Crédito das Imagens usadas neste artigo: Depositphotos.
  • wescleybpn

    Muito bom, Maykon.

    É sempre bom explicar isso, pois as vezes as pessoas utilizam a poupança como uma conta corrente, movimentando-a sempre e não entendem porque os seus rendimentos nunca aparecem.

    Ótimo trabalho e um forte abraço!

    • Oi Wescleybpn, identifiquei que esta é uma dúvida muito comum de quem está começando agora.

      Explicar como funciona a questão dos juros na poupança é importante, pois diverge um pouco dos outros investimentos de renda fixa mais comuns.

      Obrigado pelo comentário!

      • whodan

        qual investimento é mais rentavel a poupança ou fundo de renda fixa com taxa de 0,9% e desconto de iof e ir ?

  • Laura Lana

    Valeuuu

  • Jairo

    Olá, isso que dizer que um CBD indexado ao CDI vai ter o valor para base dos juros atualiza todo dia? Por exemplo: Aplico R$ 10.000,00 hoje, rende R$ 6,40 no dia, amanhã os juros vão ser aplicados em cima desses R$ 10.006,40?

    • Oi Jairo,

      É isso mesmo que você falou. Vale lembrar que o rendimento acontece apenas em dias úteis.

  • Marcos Roberto da Cruz

    qual titulos do tesouro pagam juros compostos ?

    • Oi Marcos, todos os títulos pagam juros compostos se você mantive-los até a data de vencimento. Vendendo antecipadamente você estará sujeito a marcação a mercado.

  • Matheus Flaiban

    Mayko, meus parabéns pela iniciativa! Tenho uma dúvida, baixei duas planilhas em dois sites famosos da área financeira para cálculo do rendimento do CDB. Ambas aplicam juros simples ao rendimento. Será que o pessoal tá comendo bola na hora de fazer as fórmulas?

    • Oi Matheus, obrigado por comentar. Não sei porque estariam usando juros simples no cálculo. Eu teria que ver as planilhas para poder afirmar alguma coisa.

  • Marília Florencio

    Mayko, ,você saberia me informar se existe alguma normativa, regra ou lei que respalde essa informação sobre os investimentos seram a juros compostos? Eu venhoi investindo em LCA pelo banco do brasil ha 2 anos e recentemente resolvi “nao confiar tanto assim” e fazer umas contas e constatei que meus rendimentos vem sendo feitos com base no capital inicial investido!! Ou seja, todo o rendimento que obtive nesses 2 anos foram em cima do capital inicial e pior, como para retirar, preciso resgatar o valor cheio, todo o valor que rendeu desde o primeiro mes do investimento ficou ali parado todo esse tempo! Liguei para meu gerente de conta e ele me informou que é assim mesmo e esta é uma regra que todos os bancos seguem. Estou achando isso absurdo e gostaria de fazer algo a respeito, mas nao sei como ;/

    • Desconheço investimentos de renda fixa capitalizados com juros simples. Sua LCA rende diariamente baseado na taxa acordada entre você e o banco em regime de juros compostos. Seu gerente provavelmente não sabe bem o que fala.

      • Marília Florencio

        ele pode até estar errado, mas eu calculei os numeros, comparei e vi que nao estao rendendo em cima do acumulado…

    • Mateus Signorini

      Eu também tenho essa impressão. Tenho LCI na CEF, quando pego a taxa no acumulado do mês vejo que rendeu juros sobre o capital.

      Acho que no fundo rende juros compostos capitalizados diariamente (dia útil), mas só que a taxa diária é tão diminuta que fazendo a equivalência resulta a taxa mensal (1+id)^(23)=im

      Se o CDI é 14℅ a.a. vc vai não ganhar + que isso sobre o seu capital. A taxa diária é tão reduzida que mesmo capitalizando os juros isso vai equivaler os 14.

  • Cassiano Campos

    Gostei do artigo.. Mas possuo uma dúvida :
    Se eu investir mensalmente no tesouro direto ainda Assim será juros compostos ???
    Exemplo
    Mês 1_ 1000$ . Se ele gerar 1℅ ao mês terá 1010

    Se no mês 2 eu eu colocar mais 1000$ .. será feito1℅ de 2010 ???

    Quem souber me ajuda. Tô com MTA dúvida e queria aprender . Obrigado

  • Uthman

    Olá bom dia.

    Eu tenho uma aplicação em lca no BB, mas eu observo que ele nao trabalha com juros compostos, pois diariamente os valores acrescidos são praticamente os mesmos sempre, parece mais juros simples, você pode me explicar.