Como Não Pagar Taxas e Tarifas de Banco – O Guia Definitivo

Tempo de leitura: 10 minutos

É bem provável que você já tenha se perguntado da possibilidade de eliminar de uma vez por todas a cobrança de taxas e tarifas bancárias que são cobradas em sua conta.

Sabe quando você senta na mesa do atendente de banco e assina aquele monte de papeis para começar seu relacionamento bancário?

Responda sinceramente, você já leu aquele monte de papeis? Eu também não li, e isso me custou pagar tarifas totalmente desnecessárias no decorrer de vários meses.

São tarifas que não são explicadas para você e que ao final de um ano podem ultrapassar facilmente R$ 300 reais(ou mais)  dependendo do banco que você escolheu para ter seu relacionamento bancário.

Neste artigo você descobrirá que já é possível ter uma conta corrente gratuita, livre de taxas e tarifas para realizar saques, depósitos, compras a débito, transferências eletrônicas e outras operações bancárias tradicionais.

Descobrirá também o passo-a-passo como fazer para se livrar de tarifas bancárias de uma vez por todas.

Não Existe Tarifa de Manutenção de Conta Corrente

Não existe tarifa de manutenção de conta corrente

Quando se fala em não pagar tarifas bancárias, a primeira coisa que me vem na mente é aquela tarifa de manutenção mensal que sempre ouvimos as pessoas comentarem. É bem provável que você também já tenha ouvido falar dela.

Mas se ela não existe, o que é aquela tarifa cobrada mensalmente em sua conta corrente tradicional?

Essa tarifa, na verdade, é uma cobrança sobre os serviços disponíveis em sua conta corrente.

Todo mês você paga uma taxa mensal que te dá acesso a uma quantidade pré-determinada de serviços.  Estes serviços são operações de saques, retirada de extratos e saldos para simples conferência, realizações de transferência eletrônica como Docs e Teds e folhas de talão de cheque.

Vou dar um exemplo para você entender melhor.

Exemplo de pacote de tarifas bancarias
Exemplo de pacote de tarifas bancarias

A imagem acima é do pacote de serviços do Banco do Brasil com o nome “Padronizado IV” disponível no próprio site do banco.

Para simplificar, vou me atentar apenas aos dois retângulos vermelhos que marquei na figura.

O primeiro retângulo de cima para baixo, traz informações de quantas operações pré-determinadas aquele pacote de serviços está cobrindo.

Veja que com ele você realizará a seguintes operações:

  • Possuir 10 folhas de talão de cheque por mês
  • 6 Extratos mensais de sua conta
  • 4 Extratos de um período anterior ao mês atual
  • 8 Saques por mês
  • 3 Transferências Eletrônicas de Docs ou Teds por mês
  • 6 Transferências eletrônicas entre contas do mesmo banco

Agora vou me atentar ao segundo retângulo em vermelho, ele mostra o preço que você pagará pelas operações descritas caso contratasse este pacote. Uma bagatela de R$ 25,50 reais por mês, totalizando R$ 306 reais por ano!

Como Não Pagar Taxas e Tarifas Bancárias

Como Não Pagar Taxas de Tarifas Bancárias

Abordarei a seguir as duas modalidades de contas que você poderá abrir sem precisar pagar tarifas.

A primeira opção é abrindo uma conta adotando o pacote de serviços essenciais.

O que é o pacote de serviços essenciais?

Em 25 de novembro de 2010, o Banco Central instituiu que todo banco é obrigado a oferecer uma quantidade pré-determinada de serviços gratuitos definido como pacote de serviços essenciais.

Isso quer dizer que quando você for abrir sua conta corrente, basta pedir ao atendente a adesão ao pacote de serviços essenciais para se ver livre da famosa “taxa de manutenção mensal”.

É importante salientar que este pacote abrange uma quantidade limitada de operações que você poderá realizar, caso ultrapasse o limite, você será cobrado por isso.

Quais são as operações disponíveis no pacote de serviços essenciais?

Como dito anteriormente, este pacote possui uma quantidade pré-determinada de serviços gratuitos que podem ser realizados. São eles:

  • 4 Saques mensais
  • 10 Folhas de talão de cheque
  • Consultas ilimitadas pela internet
  • 2 Extratos mensais
  • 2 Transferências entre contas da mesma instituição financeira.
  • Cartão de débito

Para qualquer operação realizada que não estiver listada acima ou que ultrapassar os limites definidos, você será cobrado de acordo com a tabela de tarifas vigente do banco.

Assim, se você precisar realizar um quinto saque mensal, haverá cobrança de tarifa por ter excedido o limite de 4 saques mensais.

Entretanto é fácil perceber que este pacote já atende a necessidade da grande maioria das pessoas, o único inconveniente é a não inclusão de transferências eletrônicas como Teds e Docs, os quais são muito importantes na hora de diminuir os custos para investir.

Você está num site que fala sobre educação financeira/investimentos, diminuir os custos na hora de investir é essencial para poder alcançar rentabilidades maiores.

Então, qual seria a solução para ter uma conta que se possa realizar transferências eletrônicas ilimitadas sem pagar nenhum centavo por isso?

Melhor ainda… Será que existe alguma modalidade de conta que eu não precise me preocupar com a quantidade de saques, extratos, saldos e transferências mensais? E se eu pudesse realizar estas operações de maneira ilimitada e gratuita?

A resposta é sim, ela existe e falarei dela a seguir.

Contas Digitais

Conta Digital

Desde 01/03/2011, entrou em vigor uma medida do Conselho Monetário Nacional que instituiu a possibilidade de os bancos oferecerem aos seus clientes uma conta digital.

Particularmente esta é a minha modalidade de conta preferida.

O que é uma conta digital?

Conta digital é uma modalidade de conta que possui serviços ilimitados gratuitos quando executados exclusivamente por meios eletrônicos. Ela está regulamentada pela Resolução do Banco Central 3.919, de 25/11/2010.

São consideradas para efeito da gratuidade do serviço qualquer operação realizada por Internet Banking, tablets, SmartPhones e caixas eletrônicos.

Qual a vantagem de uma conta digital?

A vantagem é a isenção de tarifas bancárias se você utilizar a conta somente por meios eletrônicos.

É de extrema utilidade, por exemplo, se você precisa fazer transferências de saldo por DOC ou TED entre instituições financeiras diferentes ou para sua conta numa corretora de valores.

Assim, os custos para investir o seu dinheiro diminuem consideravelmente.

Qual a desvantagem de possuir uma conta digital?

Se você está habituado em executar operações bancárias com seu gerente de agência, guichê de caixa ou por atendimento pessoal no telefone, lamento, mas esta conta não serve para você.

Isso se deve porque ela foi pensada para ser usada somente por meios digitais, qualquer serviço executado fora de um meio eletrônico será tarifado conforme tabela de tarifas da instituição financeira.

Quais são as operações que eu NÃO pago tarifas?

Todas as operações listadas abaixo poder ser feitas de maneiras ilimitadas sem nenhuma cobrança por parte da instituição financeira, são elas:

  • Saques e depósitos em caixa eletrônico
  • Pagamentos de conta por internet ou caixa eletrônico
  • Compras a débito
  • Ted e Doc Ilimitados

Quais são as operações cobradas?

As operações listadas abaixo são cobradas de acordo com tabela de tarifas vigente de cada banco:

  • Talões de Cheque – Cada Folha poderá ser cobrada
  • Cartões de Crédito – Anuidade

Quais os bancos que oferecem a modalidade digital?

Primeiramente preciso dizer que a opção de conta digital vai estar “escondida” em quase todos os sites dos bancos listados abaixo.

Os bancos que oferecem os serviços de pacote digital são:

  • Itau – No Itaú a modalidade digital se chama Iconta, você deverá realizar um pré-cadastramento online e depois comparecer a uma agência Itaú mais próxima da sua residência. Lembre-se de levar com você sua identidade, CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda.

Apesar do site Itau informar que é possível realizar a abertura da sua conta de forma online e sem precisar comparecer á uma agência física, observei relatos de usuários alegando que a opção Iconta não está disponível para abertura Online.

Entretanto, conforme você pode conferir clicando aqui, esta opção está disponível para todos os clientes que desejarem o pacote digital.  ATUALIZAÇÃO(02/05/2017): A partir de Maio de 2017, o itau encerrou o processo de abertura de contas digitais. Os clientes antigos continuarão com suas contas normalmente, mas os novos não terão mais acesso a essa modalidade de conta.

  • Bradesco – Aqui temos a DigiConta Bradesco, você também deverá realizar um pré–cadastro online e se dirigir a uma agência Bradesco mais próxima de sua residência. Lembre-se de levar com você sua identidade, CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda. ATUALIZAÇÃO(02/05/2017): Em abril de 2017, o Bradesco encerrou o processo de abertura de contas digitais, ou seja, não é mais possivel abrir essa modalidade de conta neste banco. 
  • Banco Intermedium – Provavelmente você nunca tenha ouvido falar deste banco. Ao contrário dos grandes bancos que todo mundo já conhece(Caixa, Banco do Brasil, Itau, Bradesco e Santander), o Banco Intermedium é um banco de médio porte, assim como milhares de outros que já existem no Brasil. ATUALIZAÇÃO(11/07/2017): O Banco Intermedium mudou de nome e agora se chama Banco Inter.

Há mais de 20 anos no mercado, no ano de 2016 ganhou destaque por também estar oferecendo a modalidade de conta digital.

Por se tratar de um banco médio, não possui a vasta quantidade de agências bancárias como os outros bancos, o que poderá dificultar se você precisar sacar dinheiro em algum caixa eletrônico.

Apesar disso, é possível realizar saques normalmente em qualquer terminal de Banco 24 horas de forma ilimitada e gratuita.

Assista o vídeo abaixo para descobrir como abrir sua conta:

  • Banco do Brasil Este talvez seja o banco onde a opção da modalidade digital fica mais escondido. Para encontrá-la você deve acessar o link acima, clicar em “Conta Corrente e Serviços” e clicar novamente em “Abra sua conta” e proceder com o pré-cadastro.

Vale ressaltar que caso você já seja correntista de algum dos bancos acima, o processo é mais simples, basta se dirigir a sua agência e pedir a mudança para a modalidade digital. ATENÇÃO: A partir de 28/09/2016 o Banco do Brasil suspendeu a aberturas de novas contas Digitais. Assim, essa modalidade não está mais disponível neste banco.

 O que eu posso fazer agora?

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Crédito das Imagens usadas neste artigo: Depositphotos.
  • Luiz Augusto da Silva Alves

    Sabe se esse TED ilimitado da conta digital do BB é só entre contas BB ou entre vários bancos?

    • Olá Luiz, a operação de TED com uma conta digital é ilimitada e pode ser realizada para qualquer banco. Não existe restrição.

  • Fernando

    Olá Mayko, parabéns pelo blog, gostaria de compartilhar algo. Ontem (06/05/2015) recebi uma carta do meu banco (Santander) me comunicando que houve uma redução no desconto do valor do pacote de serviços. De R$0,00 passará para R$38,50 / mês ,ou seja, R$462,00 / ano. Fiquei muito furioso e decidi ir ao banco cancelar minha conta. Até que li o seu blog e conheci outras possibilidades como por ex. PACOTE DE SERVIÇOS ESSENCIAIS e CONTA DIGITAL.

    • Oi Fernando,
      Obrigado por compartilhar a sua experiência e parabéns por ter tomado esta atitude de procurar mais conhecimento sobre educação financeira. É interessante perceber como o simples fato de saber seus direitos fará você economizar R$ 462 reais por ano. Dinheiro que não precisou ser ganho com horas extras ou com alguma promoção no trabalho.

  • Anderson

    Olá Mayko, li ontem seu artigo, e hoje a primeira coisa que fiz foi acessar o site do BB, e lá estava, cancelei a cesta de serviços, muito simples. Agora vou cancelar a CEF que não foi possível fazer on-line. Fiquei com uma dúvida, este pacote essencial, restringe movimentação, extratos, etc, via internet? Grande abraço, valeu pelas dicas.

    • Oi Anderson, não restringe, pode ficar tranquilo. É possível alterar pelo site da CEF sim, entre pelo internet banking, selecione minha conta e depois clique em cesta de serviços.
      Se você não se incomodar de fazer tudo por meios eletrônicos, eu recomendo aderir a conta digital.

  • Pietro Cândido

    Olá, sabe qual o limite de saques no mês nesse modalidade digital do BB ?
    Encontrei esse doc, mas sem muitos detalhes: http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/TabelaContaDigital.pdf

    E no auto atendimento online não aparece essa opção de tarifa (digital) a menor que aparece pra mim é de R$10,40 com limite de 4 saques.
    Obrigado!!

    • Oi Pietro, na modalidade digital não existe limites de saques. É ilimitado e gratuito desde que seja feito por meios eletrônicos. Se a opção não esta aparecendo no auto atendimento, você precisa procurar sua agência para realizar a mudança pro pacote digital.

  • Ivan Matos

    Mayko, sou cliente Exclusive no Bradesco e por isso enfrento filas menores e tenho um gerente pessoal de mais fácil acesso. Entretanto nunca faço transações bancários pelo meu gerente, nem pela boca do caixa nem pelo telefone. Só uso esse meio para resolver eventuais problemas. Fora isso só usei para fazer o financiamento do meu carro mesmo.

    Se eu pegar o pacote da digiconta, sabe se perderei esses privilégios de acesso ao meu gerente (que hoje tenho por ser cliente exclusive) ou mesmo se terei que deixar de ser Cliente Exclusive?

    Obrigado!
    Abração!

    • Oi Ivan,
      Infelizmente não tenho como responder a sua pergunta. Mas certamente se você tiver problemas com sua conta, nada impedirá de você procurar seu gerente(mesmo com uma conta digital). A grande questão é, na sua agência as filas são tão grandes assim? Muitas vezes esses nomes como “Exclusive” são mais para status do que para qualquer coisa.

      • Ivan Matos

        Entendi!
        Olha, as vezes elas são bem grandes. rs. Mas admito que quase nunca vou na boca do caixa e ter que pegar um fila de vez em quando até que não me mataria. rs

        Mas minha maior preocupação seria perder o atendimento personalizado da gerente, apesar de não ter tanta certeza se só Exclusive tem isso, né, rsrs, talvez de fato esse nome seja é mais uma coisa pra me fazer de trouxa kkkkk.

        Eu vou tentar colocar minha conta como digital o mais rápido possivel e ver no que vai dar. rs
        Mais uma vez, muito obrigado, meu amigo!

  • Thiago Carlos

    Olá Mayko. Tudo bem? Espero que sim. Acabei de ler seu artigo, achei super interessante. Parabéns pela iniciativa. Enfim, gostaria de tirar uma dúvida. Meu Pai tem um imóvel financiado pela caixa, e foi meio que obrigado a abrir uma conta corrente no próprio banco, para que as parcelas mensais fossem debitadas automáticas. A famosa taxa de manutenção da conta está atualmente R$ 22,00 / mês. Porém ele só utiliza essa conta corrente com a finalidade de depositar o valor da parcela e nada mais. Nesse caso, ele poderia utilizar alguma das duas opções que você falou no vídeo, sem problema nenhum? Desde já quero agradecer pela atenção.

    • A Caixa não dispõe de modalidade digital como outros bancos. O que você pode fazer é optar pelo pacote de serviços essenciais. Lembre-se de verificar se a mudança afetará algo em seu contrato habitacional(leia seu contrato).

      • Thiago Carlos

        Nossa, a resposta foi muito rápida…Obrigado. Então, Mayko, eu conversei com meu Pai, mas ele ficou com medo, não sentiu muita confiança. Pedi para ler o contrato, mas até agora ele ainda não me entregou. rsrs. Eu não entendo o medo dele. A única coisa que ele falou que irá atrás é dos serviços essenciais em outro banco, no qual ele possui conta corrente devido ao pagamento que ele recebe da empresa. Aproveitando a deixa, eu tenho uma conta corrente do Banco Itaú, daí eu coloquei no débito automático a fatura da minha internet, caso eu optar pelo serviço essencial (gratuito), o débito automático será cobrado ? Mais uma vez, muito obrigado pela atenção.

        • Oi Thiago,

          Sinceramente nunca vi cobrarem por débito automático… Só não entendo porque você vai optar por uma conta de serviços essenciais ao invés de uma conta digital. Você vai ao banco tanto assim?

          • Thiago Carlos

            Não sou o tipo de pessoa que vai muito ao banco. Vou optar pela conta digital. Muito obrigado pelas informações. Vi que você ministra o curso de Economia gratuito,né? Irei me inscrever o mais rápido possível. Depois de ler o livro pai rico, pai pobre, não consigo mais parar de pensar em uma forma de poder melhorar meu conhecimento no âmbito financeiro. Forte abraço.

  • Jonathan Pinto

    Boa tarde,

    Estou tentando fazer o pré cadastro para abertura de conta digital no BB, porém não estou tento sucesso pois acredito que tenham mudado o site deles. Alguém pode me ajudar?

    • Oi Jonathan,
      1 – Eu não sei como funciona o sistema de cobrança(emissão de boletos) do itau, mas creio que você precisará de um suporte razoável da agência para isso, logo acredito que a conta digital não é a melhor opção. Neste caso infelizmente, você teria que verificar as tarifas com o próprio banco.
      2- Não existe mais motivo para realizar DOC, TED hoje não possui mais limite de transferência e cai na hora.
      3- Só você poderá decidir isso.

      • Jonathan Pinto

        Blz, vi aqui que o banco intermedium oferece esse serviço de emissão de boletos, será que é uma boa escolha também para utiliza-lo para investir?
        E sobre o BB, sabe se ainda tem assa modalidade de conta digital e se da pra fazer o pré cadastro online?

        • Lucélia Guimarães

          Sim, minha conta é digital e são ambas, Corrente e Poupança juntas!

      • Oi Jonathan, o BB possui a modalidade digital, mas não estou ciente da necessidade de pré-cadastramento. Seria interessante verificar o site do mesmo. Quanto ao ITAU, eu mesmo possuo a conta digital e poupança lá.

  • Trindade

    Mayko,
    Vale a dica para quem é cliente do BB:
    Logado na página do banco, vá em tarifas>> pacote de serviços>> cancelamento, terá uma página para você mudar sua conta para a “conta de serviços essencias” basta confirmar colocando a senha.

    Abraços e parabéns pelo blog

    Trindade

    • Oi Trindade, muito obrigado por compartilhar esta dica por aqui. Valeu por comentar!

  • Maykon ótimas dicas. Obrigado por postar isso. Poderia me informa algumas coisas por gentileza?

    1-Mudando para digital isso vai dificultar ainda mas a minha liberação de cartão crédito?

    2-Fazendo essa conta digital eu gostaria de movimentar todas as minhas contas em outros bancos: BB, Santander, Caixa, ViaCredi.
    Então, exemplo: como o TED é gratuito, se eu transferir o valor do meu salário do BB para o Itaú, e depois vice-versa umas 3 vezes no mês, o banco vai considerar isso com uma boa movimentação e vai liberar crédito alto pra mim com mas facilidade? Ou o banco vai saber que estou fazendo isso de propósito?

    Daí depois de uns 3 meses ir com o extrato do BB em um banco que não tenho conta, vai ajudar em me liberar crédito alto?

    • Oi Italo, valeu por comentar.
      1- Não deveria, mas eu não posso te afirmar isso com 100% de certeza. A análise de crédito geralmente é feita por um sistema e eu não tenho como saber quais fatores são levados em consideração de banco pra banco.
      2- Não creio que depositar na conta e retirar logo em seguida seja sinônimo de “boa movimentação”.

  • k.o.p

    Existe parcelamento de tarifa de conta corrente do banco do brasil?? Se existir, gostaria de um número de telefone pra fazer esse acordo…..meu débito tá enorme e gostaria de parcelar…..

  • Madalena

    Oi, Maykon!
    Antes de tudo, parabés pelo blog! Muito didático e enriquecedor!
    Agora meu depoimento:
    Minha conta no BB era universitária, mas já terminei a faculdade e fui à minha agência para regularizar meu cadastro. Perguntei para o gerente se tinha como não pagar tarifa de pacote de serviços e, adivinha? Ele nem comentou sobre a conta eletrônica! Isso foi antes de eu pesquisar sobre o assunto e encontrar o teu blog. Voltei lá alguns dias depois e pedi para aderir à conta eletrônica. O comportamento dele foi surpreendente. Mal me olhava, sequer questionou o motivo. Pelo menos não ficou fingindo que não sabia desse pacote, nem dando desculpas esfarrapadas por não ter me ofertado. Acabou fazendo todo o trâmite com profissionalismo.
    Valeu pela dica!

    • Oi Madalena, muito obrigado por compartilhar sua história conosco.

  • Luane

    Olá! Possuo conta universitária no BB, com cartão de crédito.Teria problema ao cancelar e continuar com o cartão, ou o pacote de serviços essenciais se limita a cartão de débito?

    • A conta digital é uma conta como outra qualquer, ela te dá direito a um cartão de débito e nada impede que você tenha um cartão de crédito do banco também.

      São produtos distintos.

  • Bruno Ricardi

    Eu fui a minha agência e me falaram que não existe essa possibilidade de isenção de taxas, inclusive fiz um TED pelo caixa eletrônico e me cobraram uma taxa.

    • Oi Bruno,
      Eles vão negar ou desconversar, você precisará ser insistente. Vá no site do banco e mostre pro atendente que existe esta possibilidade.

  • Brendon

    Olá, seu blog é muito bom! Parabéns! Gostaria de saber se posso optar por uma conta digital para receber os salarios da empresa, tenho 16 anos e mes que vem ja irei comecar a trabalhar como aprendiz, é possivel optar pela conta digital? Tambem gostaria de saber se posso ter duas contas em um mesmo banco, uma digital ou corrente de servicos essenciais e uma poupança, é possivel? O teria que, no caso, criar as duas em bacos diferentes? Desde ja muito obrigado! Ótimo blog! Abç!

    • Oi Brendon, legal ver alguém tão jovem buscando Educação Financeira. Parabéns!
      1- Se você consegue receber seu salário numa conta corrente convencional, não existirá impeditivo para receber conta digital.
      2 Poderá ter poupança e corrente no mesmo banco normalmente.

      • Brendon

        Ah entendi, muito obrigado pela ajuda! Abç!

  • Fábio Henrique

    Olá Mayko França, gostei muito do seu conteúdo e passarei a te seguir pois sei que tenho muito pra aprender com vc. Minha duvida é o seguinte, tenho uma conta corrente que esta sendo cobrada tarifas mensais, como vc explicou nesse artigo, posso ficar isento dessas tarifas com o pacote de serviços essenciais, no entanto quero pedir a mudança para a modalidade digital.fazendo isso também ficarei isento das tarifas ou antes preciso mudar o meu pacotes de serviços? obrigado desde já. abraços, sucesso!

    • Oi Fabio, obrigado por comentar.

      Você poderá migrar diretamente para a modalidade digital. Ao realizar a migração, você terá todos os benefícios de uma conta digital conforme está escrito no artigo(incluindo as isenções de tarifas).

      Fica o convite para se inscrever no curso gratuito do site 🙂

  • GISELE DA SILVA MORALLES

    Olá Mayko, super adorei suas dicas, tenho uma dúvida: eu tenho uma conta no Itaú e agora só estou com a conta por motivos de parcelamento da divida, acontece que a tarifa que pago é muito cara R$50,00 mês quero migrar para pacotes de serviços essenciais, minha duvida é: posso pedir isso mesmo estando pagando parcelamento da divida?

  • Bruno

    Oi Mayko boa noite!
    Tenho uma conta corrente Itaú e quero migrar para a iConta, pois me cadastrei em uma corretora de valores e não quero pagar pelas transferências. Gostaria de saber os procedimentos para a migração, poderia me informar? Desde já agradeço!

    • Oi Bruno, acredito que você deverá comparecer em sua agência e solicitar a migração. Talvez seja interessante levar também original e cópia da sua Identidade, CPF, comprovante de residência atual e comprovante de renda.

      Experiente ligar para o SAC e saber certinho os procedimentos, o telefone é este aqui: 0800 728 0728

  • Kamila

    Mayko tenho uma conta corrente no bradesco, posso transforma-la em conta digital? Mesmo tendo ca conta digital continuo com o cartão de debito para saques e utilização de compras certo? Pago a taxa de 18,00 de manutenção, sera que essa ja é de serviços essenciais ou posso baixar?

    Agradeço desde ja a atenção.

  • Lucélia Guimarães

    Boa Tarde Mayko! Estou como a maioria por aqui, pagando tarifas e só utilizando a conta para debitar a fatura do cartão, e gostaria de saber se é possível pedir reembolso das tarifas que já paguei, tendo em vista que só faço depósitos na conta, ou seja eu não ultrapassei os limites do pacote essencial.
    Ps: Obrigado por dividir conosco um pouco do seu conhecimento! Blog Sensacional!

    • Oi Lucélia, para pedir estorno você tem que comprovar que não assinou nenhum documento autorizando os débitos em sua conta.
      Sugiro que você procure o banco, questione as tarifas e peça um comprovante o qual você autorizou o débito das mesmas.

      • EvandroEA

        Olá Mayko tudo bem.. amigo fui fechar minha conta PJ e tem 740,00 pra pagar de taxas de manutenção de conta.. tenho q pagar mesmo?

  • Jacque Schafer

    Oi Mayko, então assim, todo mês é descontado a tarifa de R$ 67,00 (caríssima, um absurdo) de minha conta, já faz mais de dois anos que tenho como PJ e detalhe, eles não me concederam limite e nem cartão de crédito, pois bem, hj me deparei, além da tarifa corriqueira, uma tarifa de conta excedida de R$ 62,40, a minha pergunta é, posso fazer uma reclamação junto ao gerente dessa tarifa e se ele não me ajudar,(sim, pq se trata de um gerente bem indiferente, não está nem aí) posso reclamar ao Bco Central?

    • Oi Jacque, infelizmente eu desconheço algum banco que abra conta de pessoa jurídica sem pagar tarifa. Infelizmente também, as tarifas praticadas nesta modalidade de contas são bem mais altas quando comparadas ao de pessoa física.

      Sobre fazer a reclamação, sugiro procurar o banco primeiro e verificar sobre o que se trata estas tarifas que estão sendo cobradas em sua conta e se existe alguma autorização sua permitindo a cobrança das mesmas.

  • Leonardo

    Olá mayko! fui ao banco hj fazer o pedido de um novo cartão pq já estava vencido. Porém, o atendente disse que para adquirir o cartão com as mesmas funções para: transferências, depósito, crédito, débito etc… seria necessária pagar uma taxa mensal em torno de 45 reais, ou caso contrário adquirisse um cartão conta salário que Serveria somente para saques.disse que é uma nova regra que está sendo implementado pelo banco central. Achei um absurdo, constantemente utilizo banco online e para isso tenho que pagar es a taxa mesmo? Obg.

    • Oi Leonardo, eu desconheço alguma regra do banco central a este respeito. Conforme dito no artigo, você tem direito a abertura de conta apenas com os serviços essenciais, o que te dá direito a um cartão de débito.

      Sobre cartão de crédito e transferências de TED e DOC, o banco poderá cobrar de você estas transferências. Para ficar livre, você poderá abrir uma conta digital nos bancos citados neste artigo.

      Uma outra opção de conta digital é usando o Banco Intermedium, você pode ler mais a respeito aqui: https://www.intermedium.com.br/conta-corrente.jsf

      Lembre-se também que você possui o direito de portar seu salário para qualquer banco de sua escolha.

  • Luiz Cláudio

    Olá Mayko, na conta com os pacotes de serviços essenciais eu posso fazer compras a débito sem pagar taxa?

  • Izaias Moreira Barboza

    Mayko, td bem?

    Abri uma conta na caixa por conta de um financiamento de um imóvel que realizei. Porém não queria pagar a taxa de manutenção mensal, já não pago em nenhum banco que tenho conta.

    É possível alterar a minha cesta de serviços? Como eu consigo convencer o atendente do banco, pois já fui duas, com duas pessoas diferentes e ambas disseram que não tem como (eu sei que esta é a resposta padrão pra tudo).

    • Oi Izaias, primeiramente é bom checar se a mudança da modalidade da cesta de serviços influenciará em alguma coisa no seu contrato habitacional. Caso não influencie, mudar a cesta para a que mais se encaixa em seu perfil é um direito seu.

      Você pode mostrar a norma do Banco Central pro seu gerente ou abrir uma ouvidoria.

  • Juan Lopes

    Oii maiko, quem não tem comprovante de renda ou comprovante de residência no próprio nome? Como fica pra abrir uma conta digital? Quem tem restrição no spc?

    • Oi Juan, os bancos não são obrigados a abrir conta para quem não tem renda ou possui restrição. Já sobre o comprovante de residência, você poderá verificar com o banco quais as opções de comprovação de endereço eles aceitam.

  • Luiz Cláudio

    Mayko, tira uma dúvida minha: na tabela de tarifas da Iconta do Itaú aparece dois valores, o de Cadastro e Cartão Itaú que totalizam R$ 33. Terei que pagar esse valor na abertura de minha conta digital? Ainda não sou cliente Itaú.

    • Oi Luiz, poderia mostrar o link de onde você tirou esta informação?

  • Carol Oliveira

    Boa Tarde Mayko, li alguns artigos seus e gostaria de te parabenizar pela maneira simples e fácil que explica sobre essas questões tão complicadas no mundo das finanças. Quero tirar uma dúvida: Tenho minha conta unicamente pela Caixa Econômica, mas ao ler o seu artigo vi que meu banco não disponibiliza nenhuma conta digital, mesmo que eu já realize todas as minhas transações online. O que você indica que eu faça, já que tenho interesse de investir em Renda Fixas? Nesse caso eu teria que mudar de banco para diminuir essas taxas?

    • Oi Carol, sugiro que abra conta em alguns dos bancos que possuem a modalidade digital. Seus custos diminuirão consideravelmente.

  • Juliano Batista

    Olá, se já sou correntista e mão utilizo os serviços de talão de cheques, cartão de crédito e cheque especial é possível solicitar ao banco a isenção de taxa?

  • marcelo pereira da silva

    Vejam só. Fui no Bradesco falar com o gerente para abrir minha conta Digital o “Cara” falou que eu não posso ter esta conta, pois já tenho (6) contas inativas lá. Só que isso já faz muitos anos e eu não sei como vou fazer minha conta Digital agora O que devo fazer?

    • Oi Marcelo, já tentou abrir em outro banco citado no artigo?

  • Marco Antonio Taroco

    Bom dia.
    À respeito da conta digital na CEF(Caixa Econômica Federal), não há nenhum parecer. Por quê?
    Obrigado, desde já.

    • Olá Marco. A conta digital da CEF não é uma conta digital convencional, possui diversas limitações, como por exemplo, limite de depósito.

      • Marco Antonio Taroco

        Obrigado, este é o nosso Bragunça (Brasil + Bagunça).

        Em 7 de fevereiro de 2017 11:05, Disqus escreveu:

  • Caroline

    Abrindo uma conta corrente no Banco do Brasil e solicitando o pacote de serviços essenciais eu tenho direito ao cartão de crédito?

  • Geise Carolina

    esse pacote de serviços essenciais também existe pra conta empresa??

    • Brenda

      Gostaria de saber também, pois esta um absurdo pagar o pacote de serviços sendo que é só pra receber o salário.

    • Oi Geise, você se refere a conta corrente para pessoa jurídica? Há um tempo atrás eu cheguei a procurar sobre isso, mas não encontrei nada a respeito.

  • Jessika Cavalcante

    Boa noite!Fui a uma agência da CEF abrir uma conta salário,e a empresa a qual trabalho solicitou também uma conta corrente,a atendente agiu de má fé e me informou que a conta corrente com taxa mais em conta era de R$30 mensais,porém acho um absurdo pagar isso só pra receber meu salário,posso abrir uma conta digital no Itau,e solicitar a CEF que transfira meu salário pra minha conta digital sem que eu tenha custos?Teria alguma sugestão?

    • Oi Jessika, você poderá realizar a portabilidade do seu salário para a conta digital do Itau sem problemas.

  • Brenda

    Bom dia , fiz uma conta corrente no Itaú e eu tenho que pagar 8 vezes de uma anuidade de 19.50$ , gostaria de saber oque acontece com esse dinheiro que eu deposito todo mês , ele fica guardado ou o banco fica com esse dinheiro ? E depois dessas 8 vezes acabar tenho que continuar pagando ?
    Me explica por favor !

  • Dafne Schwanke

    Bom dia, abri uma conta universitária conta corrente do Banco do Brasil e todo mês cobram 24,00 reais de manutenção de conta eu acho muito caro pois entram apenas 400,00 na minha conta de uma bolsa, o que devo fazer estão me cobrando coisas a mais, tem como pagar mais barato. Obrigada!

  • Gabriel Rocha

    Olá, tenho uma conta no itáu onde já cheguei a pagar 35,00 mensais e não usar nenhum beneficio
    gostaria de saber se eu pedir para cancelar a “taxa de manutenção de conta” eu consigo fazer transferência para minha corretora onde invisto sem pagar taxa? ou ainda vale mais a pena continuar pagando os 12,00 reais mensais?
    OBS: praticamente tudo que faço na minha conta é online, ou via caixa eletrônico.
    Parabens pelo artigo irei acompanhar seu blog

    • Oi Gabriel. Apenas pedir para cancelar não é suficiente, você precisará mudar a modalidade da sua conta para a modalidade digital.

    • Oi Gabriel,

      É provável que a tarifa que você paga permita fazer um número pré-determinado de TEDs, cancelando-a você pagará uma taxa por cada transferência.

  • Dárlia Délquia

    Olá, Parabéns pelo Artigo, me surgiu uma dúvida…se eu abrir conta em um desses bancos que possui a modalidade de conta digital e eu abrir conta adotando o Pacote de Serviços Essenciais, eu posso usufruir do serviço de conta digital junto, caso seja necessário por exemplo fazer uma Ted ou Doc ou seja…posso usufruir desses dois serviços ao mesmo tempo? conta do pacote de serviços essenciais e também a conta digital? ou somente uma dessas duas ofertas? ou seja só a conta do pacote de serviços essenciais ou só a conta digital? desde já agradeço muito pelas dicas!!

    • Oi Dárlia,

      Só poderá adotar uma modalidade, eu sugiro a digital.

  • Dárlia Délquia

    não consegui encontrar o link do Banco Bradesco para fazer meu pre cadastro da Conta digital…o link que esta no artigo não leva a página correspondente a este conteúdo!

    • Oi Dárlia,

      Desculpe, já atualizei o artigo. Infelizmente o Bradesco não disponibiliza mais este tipo de conta.

  • Renata Cabidelli

    O BB me empurrou uma conta por 55,00 a mensalidade. Estou de cabelos em pé com este valor! O que me recomenda?

    • Oi Renata,

      Realmente este valor é um absurdo, sugiro abrir uma conta digital conforme o artigo.

  • Eric Hodjhon

    i-conta e conta digital itaú são modalidades diferentes? Pois sou cliente uniclass e eles me passaram, sem me avisar, para a conta digital Uniclass. Essa conta paga menos taxa?

    • Oi Eric,

      Até onde eu saiba, ambas significam a mesma coisa. Infelizmente essas modalidades não estão mais disponiveis desde abril de 2017.

  • Daniel

    Boa noite!!

    Meu nome é Daniel

    Eu tenho uma conta jurídica no Itaú, faz 4 messes Q não uso a conta!! pois estou pagando o limite parcelado!!! Gostaria de saber se posso pedir para o gerente cancelar a taxa de manutenção da minha conta ?

    • Oi Daniel, infelizmente, ainda não há isenção para contas de pessoa jurídica.

  • Fernanda

    Olá Mayko, bom dia!

    Meu nome é Fernanda, já ouvi outros profissionais comentarem sobre a isenção das tarifas bancárias, achei seu artigo um dos mais didáticos, parabéns!

    Tenho uma conta no Bradesco, e nela venho pagando tarifas mensais, no entanto só faço transações pela internet e no caixa eletrônico. Uma informação que não vi nos artigos que li, nem na resolução que trata sobre as isenções é se isenção continua sendo válida ao usar o internet banking para fazer pagamentos de boletos. Vejo que para consultas é ilimitado, mas para pagamentos não encontrei informação, você pode tirar essa dúvida, por favor?

    Se está inclusa no pacote de serviços essenciais eu poderia solicitar reembolso das tarifas pagas indevidamente?

    • Oi Fernanda, não pode existir cobrança de tarifas para clientes que resolvem pagar boletos por internet banking. Em geral, o banco já ganha um percentual por cada boleto pago e este valor é pago pela empresa emissora do boleto.

  • Andressa Duarte

    Eitcha agora só sobrou 1 banco que da para abrir conta digital 🙁

    • Oi Andessa,

      Infelizmente hoje só temos uma opção, entretanto, acredito que muito em breve poderemos ter mais opções.

  • Kelly Rodrigues

    Boa tarde Mayko,
    minha dúvida é em relação a minha conta na Caixa, quando reclamei sobre a cesta de serviços que é descontada da minha conta todo mês sem eu ser informada na abertura da conta, me disseram que esse valor era para a utilização do cartão de débito, e que na conta sem custos o cartão é apenas para saque em caixa eletrônico. Mas pelo que eu li na matéria essa cobrança é ilegal? Eu posso usar cartão de debito nos estabelecimentos sem ser cobrada por isso??

    Obrigada desde já… E parabéns pelo artigo.

    • Oi Kelly, o cartão de débito pode ser usado para compras a débitos e saques em rede de auto atendimento, mesmo com a cesta de serviços essenciais.

      Segue a resolução do banco central sobre este assunto: https://www.bcb.gov.br/Fis/Tarifas/tarifas3594.asp

      • Kelly Rodrigues

        Muito Obrigada, acabei de ligar no SAC da Caixa e consegui cancelar a cesta de serviços por telefone mesmo. Mas vou salvar a resolução para o caso de precisar novamente.

        • Oi Kelly, obrigado por voltar aqui e compartilhar seu resultado conosco.

          • Kelly Rodrigues

            E estou voltando de novo para contar que apesar do atendente dizer que tinha cancelado o serviço, a Caixa continua fazendo o desconto na minha conta. Cansei, vou trocar de banco.

          • Oi Kelly, muito obrigado por voltar novamente. Lamento que tenha acontecido isso. Já tentou modificar para a cesta essencial por internet banking ou caixa eletrônico?

  • Maike

    Mayko Franca, bom dia me oriente que só meio leigo nesse caso! Quando fui abrir minha conta no Itaú o gerente falou que teria que pagar um pacote que hoje esta no valor de 34 reais
    mes mais 5reais de seguro cartao o qual nao pedi! Pergunta a vc para me orientar posso me dirigir a minha agência e pedir conta básica sem pagar esse valor tanto da manutenção e do seguro?? Outra o gerente fez um investinento eu sou obrigado a sair desse investinento se pedir tarifa basica?? Pq nao uso nenhum dos serviços aguardo…
    Meu e-mail MEU amigo Maikegrigolato@hotmail.com
    Se puder me ajudar agradeceria e muito fica com deus..

    • Oi Maike,

      Você pode abrir uma conta com serviços essenciais gratuita, é um direito seu. Já sobre a influência da modalidade da conta sobre o investimento que você realizou, isso eu não tenho como opinar. De forma geral, eu “desconfiaria” desse tal investimento que ele te sugeriu fazer.

  • Felipe Dachshund

    Acrescente dois itens à lista de serviços essenciais:
    – 1 extrato anual;
    – cartão de débito.

  • Debora Santisa

    Então, o que faço se eu já possuir uma conta corrente????

    • Oi Debora,

      Precisará entrar em contato com o banco e solicitar a mudança.

  • Olá, o banco digital que voce mencionou agora se chama “Banco Inter”

    https://bancointer.com.br/index.jsf#

    • Obrigado NilmaBostonRio, estarei atualizando o artigo.

  • Elisa

    Olá, se eu pedir esse pacote essencial para não pagar essas tarifas mensais, e o banco disser que não? Isso vale para qualquer banco? Sou cliente do Banco do Brasil mais não faço nada com a minha conta, tenho um financiamento e sou obrigada a ter uma conta corrente para fazer depósito e nada mais, só que me mandaram uma carta dizendo que eu teria depositar se não iriam bloquear minha conta. Eu sei que isso está errado. Mas quero uma fundamentação melhor a respeito.

    • Como você tem um financiamento, é melhor analisar se a conta foi condição necessária para você ter algum beneficio(juros menores). Analise muito bem seu contrato, você leu ele antes de assinar?
      Caso chegue a conclusão que você não tem vantagem nenhuma, poderá mudar sim, é um direito seu.
      Se a mudança for negada, poderá abrir uma ouvidoria, inclusive no Banco Central.

  • Elenildo Sousa

    Minha mãe é aposentada e ultiliza a conta só pra receber o pagamento, está pagando por uma tarifa de 30 reais todo mês ela falou com o gerente ele disse que era assim mesmo… Como devo proceder para que ela deixe de pagar essa tarifa?

    • Oi Elenildo, ela deve procurar o banco e mostrar a resolução do Banco Central com cesta de serviços essenciais.

  • Thiago Oliveira

    Olá Mayko, boa noite! Gostaria de tirar uma dúvida, se possível. Se eu abrir uma conta com pacote de serviços essenciais, não vou sofrer nenhuma “discriminação” na hora de fazer um financiamento, por exemplo…? Ou seja, o banco deve oferecer as mesma condições, de uma pessoa que possui um pacote com tarifas?
    Desde já agradeço e parabéns pelos artigos, achei muito úteis.

    • Oi Thiago, primeiramente você precisa entender que o banco não é obrigado a te emprestar dinheiro.
      Acredito que a modalidade com serviços essenciais não será impeditivo para um financiamento, entretanto, ele poderá dar outros benefícios(juros menores) para quem tem uma certa modalidade de pacote de serviços.

  • Cinthia

    Mayko, no caso dos serviços essenciais a consulta de 2 vezes do extrato vale apenas no caixa eletrônico quando se imprime, correto? Minha dúvida é porque tenho o app e consulto constantemente meu extrato.

    • Cinthia

      Ah, e outra coisa, referente as taxas que já paguei eu não consigo de nenhuma maneira fazer com que o banco me retorne ne? Somente a partir da data do cancelamento..

    • Oi Cinthia,
      Pode ficar tranquila, consultar o extrato por internet banking não é cobrado tarifa.

  • Daniel dos Computadores

    Olá. Gostaria de saber se o pacote gratuito de serviços essenciais vale apenas para pessoa física ou se pessoas jurídicas também tem este direito.

    • Somente pessoa física Daniel.

      • Daniel dos Computadores

        Obrigado

  • Istefany

    Eu fazendo uma conta digital vai ser possível eu fazer transferência para pessoas que não tem conta digital e eles para minha conta ?

  • Naldo

    Consegui abrir uma CC no Itau usando o aplicativo Itau Abreconta. Tudo é feito por ele, inclusive as fotos dos documentos, assinatura e minha. 3 dias depois recebi um email dizendo que foi aprovado e ja eatava funcionando e só vou precisar ir no banco pra pegar o cartão de débito. Escolhi durante o cadastro essa opção de sem tarifas e estou movimentando ela pelo app do banco 🙂

  • Delson

    Mayko, quer dizer que eu só posso ter conta digital pelo Banco Inter? Os outros encerraram a abertura desse tipo de conta?